银行依托产业平台进行供应链金融业务的优势

浦发银行2024年推出自建供应链金融平台“浦链e融”，将应收账款转化为可拆分、流转的电子债权凭证“浦链信”，实现核心企业信用穿透至末端供应商。截至2024年6月，平台服务199家核心企业的1060个供应商，融资余额78.53亿元，业务量同比增长120.83%。 

启示：区块链技术通过增强信息透明度和信任机制，有效降低融资成本，推动供应链金融从“主体信用”向“交易信用”转变。

中信银行以“资产池”为核心，整合票据、应收账款等资产，提供全线上融资服务。截至2024年6月，累计为3.1万家企业提供7300亿元供应链融资，供应链类入池资产量超1300亿元。其“脱核”模式（脱离核心企业依赖）通过线上订单融资和存货质押业务，支持中小企业独立融资。

启示：灵活盘活企业资产、简化流程是破解中小企业融资门槛的重要方向。

民生银行以“民生E链”为核心产品，截至2024年11月供应链融资余额超2700亿元，核心客户数超3400户，服务链上企业4万户，较2023年增长均超80%。通过“链式获客”模式，精准对接核心企业上下游，战略客户链上融资客户数达2.36万户。

启示：战略客户牵引与生态化拓客是扩大服务覆盖面的有效路径。

平安银行依托“星云物联网平台”，整合客户主体信用、交易信用与物的信用，2024年上半年供应链融资发生额7253亿元，同比增长30.6%。其票据业务深度嵌入供应链生态，直贴业务发生额达5740亿元，同比增长64.9%。

启示：物联网与多维数据结合可破解信息不对称难题，提升风控精准度。

日照银行聚焦港口、钢铁等区域优势行业，推出“黄海之链”平台，提供电子仓单质押融资“橙仓通”和跨境数据融资产品“电子融单”。截至2024年，平台累计服务核心企业833家，链属企业6445家，供应链票据业务接入上海票交所，成为山东省首家实现该功能的城商行。

启示：地方银行需结合区域产业特点，构建差异化供应链金融生态。

建设银行通过“建行e贷”整合信息流、物流、资金流，2023年为5680个核心企业产业链的15.39万户链条客户提供1.11万亿元融资支持。其区块链贸易金融平台“BCTrade”累计交易量突破1.1万亿，并探索农业产业链的实时监测与金融服务。

启示：全链条数字化管理是提升产业链协同效率的核心。

北京银行通过“京行e链通”对接多家第三方平台，上线智能放款功能，压缩放款时长2/3。2024年上半年供应链业务投放超7000亿元，链信类业务破千亿，服务核心企业1400家。 

启示：开放平台合作与智能化工具可加速业务规模化落地。

交通银行自建“智慧交易链”平台，实现跨场景秒级融资，核心企业信用可延伸至第9级供应商。截至2024年6月，产业链金融业务量达3042亿元，服务企业3.67万户，同比增长23.99%。

启示：高效响应与自动化流程是提升客户体验的关键竞争力。

无锡锡商银行通过信e融合作平台已汇聚了包括大明国际、大经钢小二、兴达泡塑、药师帮、鼎沛冻品牛肉等40余家优质核心企业，这些企业广泛分布于钢材、化塑、医药、食品等多个关键行业。放款超600亿元截至2024年，信e融已实现全平台累计放款超600亿的显著成果。

启示：依靠产业平台获客成本低客户质量高

江苏银行以“苏银司库2.0”体系为核心，完善“收、管、付、融”全场景服务，截至2024年6月供应链信贷余额超1400亿元，重点支持制造业与新质生产力领域。

启示：企业司库需求与供应链金融结合是未来服务升级的重要方向。

2024年12月农业银行上海分行投放上海市首笔有色网供应链金融批次贷140万元。“有色网供应链金融批次贷”产品是农行上海市分行与上海市融资担保中心、上海有色网金属交易中心携手合作、风险共担，在上海市商务委的指导下，以大宗商品“担保+”“脱核供应链”融资新模式，对符合条件的中小微企业先行审批、放款，最高给予2000万元（含）以下循环授信额度，上海市融资担保中心“见贷即保”，以区块链技术构建大宗现货交易平台与市融资担保中心协同合作的“4+1”融资服务新场景。

启示：依托产业平台获取优质客户。